小微光伏企业如何突破贷款壁垒？

中山一家处于初创期的光伏发电 新能源企业，由于前期投入非常大，投入成功后需要10年—20年的长期收益回报，因此在成长过程中急需大额度的资金。而另一方面，由于属于轻资产的科技型企业，光伏 发电设备不能作为融资抵押，该企业很难拿到银行贷款。

对此，位于火炬区的中盈盛达为该新能源企业提供了“担保+期权”的融资方案，一方面为其提供一定的信贷资金，另一方面中盈盛达也将获得该企业之后一段时间内、一定比例的项目收益。

小微企业“融资难、融资贵”，一直是专业镇经济发达的中山，在产业发展过程中所遇到的难题。而通过探索产业与金融间的结合点，中山在发展以专业镇金融特色的产业金融过程中，也为一些小微企业解决了融资难题。

业内人士表示，中山要打造符合产业特点的专业镇金融，破解小微贷款壁垒，重点仍是找好找准产业与金融最佳融合点，打造覆盖面广的金融服务体系。其中一个思路就是建立金融机构与专业机构间的合作。

1.与专业机构合作 找准产业发展“症结”

以专业镇起家的中山，专业镇都是中山市经济的基本支撑。在这一特色背景下，中山拥有大批民营企业，其中小微企业更是占了绝大部分比例。由于需求急、资产轻、缺乏抵押物等特点，小微企业在传统只认“砖头”的融资渠道中，往往很难贷到款。如果通过一些民间融资渠道，却又会遭遇利率偏高的“融资贵”问题。

一家北部镇区村镇银行的工作人员就告诉记者，在近年来经济下行的压力下，不少小微企业面对“贷款难、融资贵”的难题，不敢扩大生产，限制了他们的成长。也有金融机构认为，在目前的大环境下，中山小微企业对融资的需求事实上并没有降低，但中山在产业金融的供给上，尚不能满足广大中小微企业的需求，产业金融的发展仍有待进一步提高。

对于专业镇金融发达的中山来说，要解决小微企业的融资难题，需要一些结合产业特色，能与产业深度融合的金融服务，实际上也是“专业镇金融”。

“如果金融机构不了解产业，你就很难做出符合其特点的金融服务，难以从根本上解决问题。”在中盈盛达的总经理柴君义看来，中山近几年也有很多金融机构进行了不少尝试。如在2013年前后，就有一些银行跟仓储公司合作，针对大涌、沙溪的红木企业的资金流特点，推出了红木仓储质押贷款，让红木企业可以通过仓储的待售红木进行质押，从而帮助红木家具商解决生产周转资金问题。

“这种就属于金融和产业很好的融合。但事实上对于很多产业来说，金融机构很难有专业性的了解，所以也需要通过与专业的平台间形成良性合作，才可能推出一些符合产业发展特点的金融服务，为小微企业解决融资难题。”

对此，柴君义也提出了一些设想，如针对一些发展迅速但投资风险较大的战略性新型产业，如健康产业、装备制造业、新能源等，能促使金融机构与相关的研发平台进行合作，有研发平台提供专业的“估值”，金融机构再提供相关的融资授信，从而实现技术资本化、知识产权资本化等产业金融的服务优势。

2.结合专业镇特点 打造多元服务体系

站在产业金融的角度看，产业是基础平台，金融则是起到催化剂和倍增剂的作用。发展产业金融即离不开产业的基础，也离不开多样化的金融供给。

火炬开发区是广东省“科技与金融融合发展”的试点，目前区内已形成了科技支行、科技小贷、科技融资担保、科技融资租赁、科技风险基金、科技金融服务中心、科技网贷七个科技金融专营机构，并为区内众多产业，特别是健康产业的快速发展提供了有力的支撑。

今年3月落户的广东洁新生物科技有限公司，火炬区依托现有的科技金融平台，依据该公司的发展战略，集合银行、融资租赁、融资担保等机构，就其土地购置与建设、设备进口等1亿元的需求提供综合解决方案。

上周末刚刚开业的康源基因，也获得了中山迅翔投资公司的800万规模的天使投资。“对于很多初创期的健康企业来说，天使投资所提供的助力是非常难得的，又至关重要的。而迅翔也非常看好健康产业的发展，目前主要是扎根中山，专门为健康产业提供融资。”迅翔投资的投资执行合伙人郑逊如是说。

一家金融机构的负责人便指出，目前对于中山发展产业金融来说，能否建立一个覆盖企业各个发展阶段的金融服务体系也是关键。如针对企业初创期的天使投资机构，针对企业发展期的银行、小额贷公司，针对企业转型期的融资担保公司等。“开发区的模式也应该尽快复制到其他镇区，并让镇区发挥主观能动性去打造符合自身产业特点的服务体系，以扩大产业金融、专业镇金融所带来的产业发展推动效应。”该负责人说。

而另一方面，不少金融机构也纷纷指出，在多个镇区建立覆盖企业各个发展阶段的金融服务体系，也是让中山的产业金融生态能尽早跟上周边地区的路径。

以融资担保公司为例，截至今年上半年数据，广东省共拥有融资性担保机构357家，其中佛山、东莞的数量均有达到数十家，甚至上百家，而中山却仅有不到10家。主体数量的不足也让中山的融资担保业务量仅为佛山、东莞的零头.

3.发展互联网金融 提供更广泛服务

自2013年开始，李力（化名）筹备养殖金钱龟，又以合伙人名义投资了一家小额贷款公司，由于两门生意均属于回报周期较长的的行业，李力资金压力较大。为了寻求流动资金周转，李力需求P2P的互联网金融机构寻求解决方法，并成功地在天天财富的支持下，获得了500万元的贷款，用以支持其经营。

近年来互联网金融新业态的发展，也为中山的小微企业带来了一些突破贷款壁垒的渠道。如目前中山市内的几家P2P网贷平台，便通过网络链接小微企业的信贷需求和大批普通社会投资者的资本。但就目前情况而言，中山的互联网金融的发展还处于起步阶段，无论从互联网金融机构的多样性还是数量来看，都有所不足。

前不久，佛山便提出要建全国首个“互联网+”众创金融示范区，其中积极探索各类“互联网+”融资平台发展产业金融，以降低企业融资成本。而中山也一直推动“互联网+产业金融”发展，并专门设置了互联网金融功能区，着力发展互联网金融。

近年来，中山市一直推动专业镇产业与金融机构间的融合，计划在专业镇建立“专业镇金融服务中心”，同时通过探索“互联网+金融”的，开发了“专业镇金融服务中心工作平台和金融超市”系统，尝试为搭建小微企业和各类金融机构的网上沟通平台。

据市金融局副局长黄振球介绍，“专业镇金融服务中心工作平台和金融超市”系统主要是立足于专业镇的产业情况，整合专业镇内的金融资源，如证券、保险、基金、天使投资、小额贷款公司等，协助小微企业利用新三板、民间融资、P2P平台、区域股权交易中心股份转让等新方式，在线上为小微企业融资难的问题。

“这是一个开放性的互动平台，企业在平台上发布自身的融资需求，并提供相应的融资资质信息。金融机构根据企业发布的信息，判断是否符合自身授信预期，并为企业提供服务。”黄振球说。