策划|光伏头条 武星
安装一套家庭光伏电站，已成为一种节能、环保用电的新方式。
然而，电站使用寿命、电站回收成本、电站遭遇天灾等问题却困扰着用户。
用户的担忧不是没有道理，那么万一发生了意外收益如何保障呢?
事实上，光伏保险在欧洲已经相当成熟，保险涉及面广，涉及群体广。但是在国内关于光伏类型的保险很多都是空白，一方面，企业对保险的作用认识不足，另一方面，保险业尚未完全适应这一新兴业务。同时，用户对保险的更是相知甚少。
下面，光头君带大家一起全面认识一下“光伏保险”，以及我国哪些光伏企业为用户提供了相关保险。
光伏保险：保险的意义就在于在投保人遭受意外时，能够给业主一些补偿、弥补损失。对于光伏产业的整合极为有利，能为相关利益主体分散风险、提供保障。
和光伏有关的保险你知道几个?
NO.1 财产保险
1、保险名称：英大财险“25年期光伏组件质量及性能保险”
2、保险内容：国内首个针对光伏组件的25年期不可撤销型保险产品，一旦光伏组件企业倒闭，英大财险可以代替投保企业承担维修和更换出问题组件的义务，保障买家利益不受损害。
3、保险范围：涉及其全球所售组件可能发生的制造材料和制作工艺缺陷和25年期最低输出功率质保。
4、保险意义：大大提高太阳能电池组件生产商的业务稳定性和安全性，保险条款具有不可撤销性，不以投保方的破产倒闭为转移。
NO.2 营业中断保险
1、保险名称：Conergy公司推出的营业中断保险，又称作“利润损失保险”
2、保险内容：它承保的不是直接的财产损失，而是这种财产损失所导致的后续损失是指因物质财产遭受损失而导致投资者的营业受到干扰或暂时中断而遭受损失的风险。是依附于财产保险或机器损坏险等险种上的一种扩大的保险。
3、保险范围：由于系统组件或者配置损坏，衰减或组件分层等原因导致的光伏电力产量的衰减。
4、保险意义：全世界第一个向全欧洲范围内客户提供除了全风险保险以及障碍保险等常规保险以外的光伏系统产电量保险。
NO.3 产品责任保险
1、保险名称：产品责任险
2、保险内容：指生产厂家或销售商生产、出售的产品或商品在保险公司承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，保险公司将依据保险条款的规定，负赔偿责任。
3、保险意义：用户一旦发生由机器故障引起的人身伤害或财产损失，都可向厂家所投保的保险公司发起索赔。
NO.4 保证保险
1、保险名称：保证保险承保的是信用风险
2、保险内容：它是被保证人根据权利人的要求投保自己信用的一种保险。在约定的保险事故发生时，被保险人在约定的条件和程序成熟时方能获得赔偿的一种保险方式。
3、保险意义：产品质量保险提供的是带有担保性质的保险，属于保证保险的范畴。承保的是被保险人的违约行为，并以合同法供给方和产品的消费方签订合同为必要条件的。
NO.5 政策性保险
1、保险名称：社会政策保险和经济政策保险两大类型
2、保险内容：是政府为了某种政策上的目的，运用商业保险的原理并给于扶持政策而开办的保险。
3、保险意义：社会政策保险即社会保险，具有一定的政治意义。经济政策保险是国家从宏观经济利益出发，对某些关系国计民生的行业实施保护政策而开办的保险，它包括出口信用保险、农业保险、存款保险等。一般具有非盈利性、政府提供补贴与免税以及立法保护等特征。
电站真出事了，
保险怎么赔?
理赔限额：保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿，超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任的赔偿方式。
免赔额：指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。
一般情况投保以下两种保险
财产一切险自然灾害及意外事故造成的直接物质损坏或损失。包括：雷电、暴雨、洪水、风龙卷、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘、地震、海啸、罢工、暴动、民众骚乱、盗窃/抢劫等。
一、台风
理赔限额：沿海区域，12级及以上台风造成的损失，累计赔偿限额为总保险金额的40%。
免赔额：沿海区域，12级及以上台风造成的损失适用于免赔额为每次事故绝对免赔人民币5000元或核定损失金额的25%,以高者为准。
二、 地震
理赔限额：每次事故赔偿限额不超过主险保险金额的80%。
免赔额：每次事故免赔额不低于人民币1万元或损失金额的5%，两者以高为准。
三、其他自然灾害
包括：雷电、暴雨、洪水、风龙卷、冰雹、飓风、暴雪、冰凌、沙尘、海啸等。
理赔限额：保险金额。
免赔额：因自然灾害造成保险标的损失，每次事故绝对免赔额为人民币2000元或核定损失金额的 10%，两者以高为准。
四、 其他事故
包括：罢工、暴动、民众骚乱、盗窃/抢劫等非自然灾害造成的事故。
理赔限额：保险金额。
免赔额：人民币1000元。
第三者责任险被保险人的保险财产因发生保险单列明的保险责任范围内的灾害或事故，造成第三者财产损失或人身伤亡，在法律上应由被保险人承担赔偿责任，以及事先经保险人同意而支付的诉讼费用，由保险人负责赔偿。
理赔限额：保险金额为10万及以下：限额为10万;保险金额为10万至40万(含)：限额为20万;保险金额大于40万：限额为30万。
免赔额：其他事故免赔:人民币1000元;因自然灾害造成保险标的的损失，每次事故绝对免赔额为人民币2000元或核定损失金额的10%，两者以高者为准。
一般情况，
事故理赔的四个步骤
第一步：出险备案
出险后第一时间拨打投保公司电话，如发生人伤事故拨打120急救电话。
报案时，根据语音提示告知出险时间、出险地点、是否有人身伤亡情况、初步损失情况等，等待理赔查勘人员现场查勘定损。
第二步：现场查勘
查勘人员会尽快与报案人取得联系并询问出险情况并指导报案人处理事故，报案人配合理赔人员做好查勘工作并相关资料收集工作，确认此次事故的理赔内容、范围、金额等。
第三步：提交资料
被保险人提供有关的事故证明、损失金额的证明材料;根据保险公司要求收集索赔资料;将相关资料寄送给保险公司售后服务专员。
第四步：保险赔付
保险公司对索赔单证进行审核，并根据查勘情况及保单条款对损失进行理算。
用户如果把理赔资料提交齐全、收款账户准确无误，当天可结案，三个工作日内付理赔款。
光伏企业谁为用户提供了保险?
正信小宝推出一站式5年免费户用光伏保险。
该保险是正信专为户用分布式系统量身打造的财产保险，以此全面升级“正信小宝”一站式解决方案，并为广大城市及农村用户提供更优质、更完善的售后服务。
远景能源与平安产险合作，基于阿波罗光伏云™的大数据、阿波罗评级™、阿波罗气象™以及平安产险的风险管理经验，联手打造光伏电站全生命周期保险产品。
苏美达能源与太平洋保险签订战略合作协议，双方基于“宅电宝”品牌共同推出家用分布式光伏保险产品，以此在最大程度上降低项目建设和运营过程中的突发意外及潜在风险，为构建安全且长效的分布式项目风险管控体系、着力突破分布式光伏产业发展瓶颈提供了坚实的保障。
瑞士再保险企业业务部与永诚财产保险公司共同合作，为协鑫新能源控股有限公司设计了太阳辐射发电指数产品。
无锡尚德和平安产险、慕尼黑再保险签署战略合作协议，平安产险将为无锡尚德太阳能组件提供25年功率损失补偿责任保险保障服务，并由慕尼黑再保险提供再保险。
天合光能和中国人民财产保险股份有限公司(PICC)签署了战略合作协议，包括：
安装工程一切险：安装过程中可能发生的自然灾害或意外等;
财产综合险：风雨雷电等意外;
产品责任险：产品造成的意外损失;
产品质量保证保险：产品质量是否货真价实。
爱康推出私人定制版分布式光伏专属保险 。自爱康家电站安装交付之日起，爱康绿色家园的用户即可免费享受3年的专属保险服务。在3年成套系统质保、5年逆变器质保、10年组件质保等原厂质保的基础上，加上定制化的保险服务，将大幅度提升爱康家电站运行的安全性和稳定性。
正泰新能源在行业内首家提出出厂即带10年免费保险，并与中国人保财险共同搭建了“光伏宝保险网上投保平台”，建立长期战略合作关系。险种齐全，含台风、暴雨、雷击、冰雹、地震等自然灾害险。
汉能薄膜发电湖南分公司和中国人寿财险湖南分公司达成合作协议，双方在隆回县率先试点“光伏+保险”扶贫新模式，以降低光伏扶贫项目风险。中国人寿财险湖南分公司将为汉能薄膜发电湖南分公司在隆回县销售的光伏设备(户用型太阳能发电设备、村级光伏电站等)提供专业化的保险服务。对于光伏设备在运行过程中遭遇自然灾害或突发事故造成的财产损失，由保险公司负责出资重建，以最大限度降低光伏设备运行中的风险，切实保障光伏扶贫的可持续性。
以上9家推出光伏保险的企业，由光头君通过网络，查询公开资料而来。诸君如有补充，可在右下角“写留言”区与我们互动。
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正泰新能源、正信小宝、远景、苏美达能源、尚德、汉能、天合光能、爱康等均已推出光伏保险。
