分布式户用光伏电站到底需不需要购买保险？

分布式户用光伏电站保险，需不需要买，对于很多已经安装或正在安装光伏电站的用户都很纠结!

了解过分布式户用光伏的朋友都知道，安装光伏电站的这几种模式，几乎是和我们买车、买房一样，没钱可以零首付，可以分期付款，可以企业担保和分期付款，也可以无息贷款，只要您想安装光伏电站，总有一种模式适合你。

现在农村光伏用户越来越多，不管是你以那种模式或其自己出资建设的光伏电站，抱着“晒着太阳守株待兔赚钱”，事实上是“理想很丰满，现实很骨感”需要注意的还有很多。

最近我们也看到过光伏电站被自然灾害摧残的情景，地震、冰雹、台风、洪水、泥石流等等给光伏电站造成不可修复的损害，再加上有些不良厂商出售的光伏组件设备质量不过关，发电量达不到预期严重影响着用户收益，还有安装不规范，防雷措施做的不到位，这些都会带来一定的危害。

光伏电站常年置于户外，设计、设备选择、安装施工，千头万绪，上面的这些问题不是必然事件，但谁也不敢断言这样的事情永远不会发生在自己身上，一旦发生冤大头无疑是老百姓!我想谁也不想为此损失买单，那么这就成为问题中的问题，问题之中的难题!

那么到底谁来为用户电站损失买单?是保险?还是企业?还是地方?今天笔者就和大家来说一说，关于光伏方面的保险。

随着光伏市场的日趋成熟，为光伏买单的保险也越来越多，当然这些保险多于企业绑定，通俗来讲只有你用了我的东西，我才为你买单。

1、第一种保险类型，企业为收益人。

大家都知道车险的受益人是车主，而大型光伏企业为了保证自己的利益，往往会针对产品购买一定的险种，如国外比较多的产品责任险。他们的组件、逆变器因为外界因素而导致组件、逆变器被毁，给用户造成损失，企业为降低损失通常会采取为产品买保险的形式，以此来降低企业的损失。但是在农村往往会出现这样一种情况，当家用太阳能发电站出现问题，用户联系企业，企业通知保险机构，保险机构理赔给企业，企业再给用户解决，流程相对繁琐，这样全部搞好大几个月时间，用户虽然得到一定的索赔，但是这索赔期间电费收益无从着落。

2、第二种保险类型：终端受益型。

其实终端受益型，就是用户受益型，和车保类似。这里就需要企业为用户买单，通常表现形式为：企业根据终端用户实际应用场景及需求而特殊定制的分布式光伏专属保险，这种专属的保险等同于设备厂家的质保，如组件10年，逆变器5年的标准质保，对于用户来说专属保险是对于厂家标准质保的补充，为何说补充呢?

厂家质保的是产品质量本身出现问题，而一般终端受益型的保险，保的是对原厂质保之外不可抗力导致的一切附带意外损失，如因为地震、台风、暴雨、冰雹、洪水等意外状况给用户造成的损失。这份损失对于用户来说会很大，所以当下有些大型企业为了拓展市场需要，更好的为客户提供服务，把这块放在保险范围之内;另外一些系统公司对用户所安装电站进行整体保险，笔者了解到有的企业给用户提供3年的免费保险，3年过后用户可以自主选择是否投保，当然这里就需要一定的资金。

这几种是当下的主流模式，一些企业已经开始实践，效果怎么样我们仍会继续关注。这里笔者要说的是对于农村光伏电站保险这件事，有人质疑，有人认同，但凡事情要两面看，随着农村电站越来越多，鱼龙混杂地产品也开始充斥着农村市场，为了保证用户的利益，企业为用户电站安全稳定买单，实属良心之举。但是反过来看，羊毛出在羊身上，与其为未来电站稳定买单，不如企业把产品质量做好，把电站设计安装好，把那份风险置于千里之外，那不是更好?