让乡村百姓“利”“益”兼得 江苏海农商行推出“光伏贷”支持乡村振兴

四月芳菲正浓时，在江苏省徐州市铜山区棠张镇兰老伯的家门前，油菜花开得正旺，屋顶10余块银白色的电板，在太阳的照耀下熠熠闪光，与金黄色的油菜花相映生辉。

“这些光伏电板可以用来发电，不仅给自己省了不少电费钱，每月还有国家补贴，真不错!多亏淮海农商行给我们贷款!”近60岁的兰老伯指着楼上的电板高兴地说。《金融时报》记者看到，每块电板约1.6平方米，10几块电板整齐拼接在一起，占据了屋顶的“半壁江山”。

光伏发电是利用半导体界面的光生伏特效应而将光能直接转变为电能的一种技术，主要由太阳电池板、控制器和逆变器三大部分组成，主要部件由电子元器件构成。太阳能电池经过串联后进行封装保护可形成大面积的太阳电池组件，再配合上功率控制器等部件就形成了光伏发电装置。据了解，其安装技术简单，使用安全环保。以8000瓦电板为例，1天可发电30多度，足够普通百姓家庭使用。在节省电费的同时还能领取国家给予的补贴，这对乡村家庭来说既有“利”也有“益”。

可是，光伏电板的价格一般在2000元左右，要达到预定的发电目标，需要至少10块电板、约2万元钱，有的农户一次性拿不出足额的钱款。对此，淮海农商行及时消民愁、解民忧， 2017年4月，在徐州率先出台《淮海农商银行分布式电站光伏贷贷款管理办法》，由光伏公司前期垫资，淮海农商行贷款给农户;正常发电后，银行受托支付给光伏公司，及时解决农户的资金难题，让农户不再为资金担心。

该行还安排专人负责贷款调查、发放工作，贷款最高额度4万余元，验收后最快第二天即可放款，专款专用、按期偿还，最长授信10年。为切实保障客户权益，该行还选取优质光伏公司为贷款户提供一定比例的保证金，同时，为客户购买财产保险，为农户财产装上“安全栓”。该行1年时间就发放贷款1000余万元，帮助300余农户实现了自己发电、用电的梦想。

提起这300余户农户，淮海农商行市民金融事业部员工李小双、戴警株最有发言权。她们专职负责前期调查、验收、放款、上门服务，一年365天的记忆大多留在了乡村小路上。从淮海农商行市民金融事业部到农户家里，开车的话至少需要40分钟。因农村特殊的地理环境，车辆导航不到具体的位置，李小双及其他客户经理经常把车停在路边，敲村民的门打听具体怎么走。

李小双还告诉记者，在这项业务的初期，村民其实并不认可、配合。去年6月的一天，气温超过38摄氏度，柏油路散发出浓烈的焦油味道，李小双和她的同事一行4人到村委会为村民现场开卡。屋子里人满为患，村民你一言我一语地询问：“你们淮海农商行这市民卡要收费吗?”“你们这光伏贷是什么贷款?一月还多少钱?”“我们要跑到市里给你们钱吗?”此外，还有上了年纪的村民不愿意在协议书上签字等情况。

“不管走多远的路，不管有多大的困难，只要有客户需要，我们必定第一时间赶到，这是我们做事的效率，更是对支农支小信仰的坚守。”淮海农商行市民金融事业部总经理刘猛表示。

为了让客户放心使用贷款，该行客户经理制作光伏贷宣传手册，带领技术专员送光伏贷款下乡，重点讲解发电常识，面对面介绍借款流程、还款金额、还款方式，来回10余次，通过“滴管式”讲授、“手拉手式”宣传，村民们知道了淮海农商行市民卡不收取任何费用，使用方便快捷，还可以刷卡坐公交;光伏贷不收取额外费用，1个月大概还款300元至500元不等，利率低，最主要的是不用自己掏钱，国家给予补贴;后期淮海农商行和光伏公司的技术员定期上门提供技术支持，省心、省事、省钱。了解了这些情况后，农户们才吃下了“定心丸”。

“过去村子里用煤炉子烧火，后来用燃气灶;现在我们用光伏电做饭、洗衣服，自己发的电自己用不完，国家还给相应的补贴，我们老百姓的日子是越过越好了，多亏了淮海农商行把这么好的贷款送到我们身边。”农户王大妈说道，笑声在田间院落回响。

“农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题。淮海农商行作为地方本土银行，将积极响应国家节能减排政策，优化光伏贷贷款流程，将清洁能源送到客户身边，为减少雾霾、创造低碳城市作出应有的贡献。同时，我们还将在涉农贷款方面加大力度，支持地方新农村建设，满足乡村客户对美好生活的向往。”淮海农商行董事长乔建社表示。

文章作者：王峰 王大苗