别让挣钱的屋顶光伏电站 坑了农村伯伯的信用

国家个人信用体系加快建设，个人信用制度的建立，给人们的生活带来了很多便利。现在全国大热的共享经济，就是依托个人信用体系进行创新的：手机轻松一扫，无需押金，城市自行车就能随骑随行，非常方便。在促进国家经济发展背景下，中国金融行业在日益完善的个人信用体系基础上，推出了“助农贷”“阳光贷”，光伏行业的“光伏贷”也是对个人征信后，发放的建设光伏电站的专项贷款。

金融系统推广个人“光伏贷”，成为国内户用光伏电站市场发展的助推器。在此项金融业务推出，居民既可以选择自掏现金安装，又能在银行“光伏贷”的帮助下，低投入，轻松拥有自己的光伏电站，享受新能源红利。

中国农村有着得天独厚的优势，农民伯伯拥有完全独立的屋顶产权，他们成了各大户用光伏电站建设商的香馍馍，也是“光伏贷”个人业务最大的受益群体。

电站建成，并网发电，有国家政策支持，在全国大多数地区，都是非常便利的一件事。但是，电站建成了，每月有发电收益的同时，也需要农村居民按义务每月偿还光伏贷款。不少光伏企业在运营过程中就遇到了很多“逾期”“不还贷”的情况，产生了很多社会问题。

造成农村光伏客户逾期的原因主要有这几种情况：

1、一般情况下，银行每月“光伏贷”扣款时间是固定的，约20号。而供电部门将补贴和卖电收益打到此关联卡的时间有些不确定，通常在月底。因此，扣款在前、打款在后，部分居民等着供电部门当月打款再还贷的心理，造成了逾期还贷;

2、提供光伏电站的企业销售人员，在向客户说明时，常常会有些夸大。比如“白天用电不花钱”“补贴+卖电肯定够还的”等说法，就能打动客户。

实际上光伏企业宣传光伏收益主要是由三方面构成的：国家补贴+卖电收益+节省的电费”，如果，客户用电量较大，那么供电部门发放的补贴+卖电的现钱就少，收益很大一部分是节省的电费。这样会造成现钱不够还，与客户在安装光伏电站初“不花钱用电”的期望值落差较大，导致客户不愿意填补差额，造成逾期。

3、日照条件决定光伏电站发电量，每年的1月、2月、11月、12月日照时间短，月发电量在全年中是比较低的，发电收益不够偿还当月贷款。需要光伏企业除了告知客户年发电量之外，还需将发电量曲线告知客户，特殊月份在卡中准备流动资金。特别是光伏贷，在华东地区，要保障客户发电收益覆盖贷款本息，因此一般都选择年限十年及十年以上的贷款方式。全额上网模式下，客户收益在全年看，也是能够覆盖十年贷款本息的，还略有盈余。

4、部分光伏安装企业，在安装后，光伏电站出现故障，售后维护不及时，导致电站几天或几周不能正常发电。客户与光伏企业置气，赌气后不还贷，影响了自己的信用。

5、客户外出打工，不会转账;手机变更，收不到银行提示等非主观意识下的逾期。

户用光伏市场近年来才真正发展，2017年更是户用光伏市场爆发年，其中有不少企业就在客户口碑上投入了相当大的精力。其中立足于上海，辐射江苏、浙江、安徽等省份，专注户用光伏电站业务的资海能源，在“农村客户还贷信用”保障上落实了不少有效措施：

一、建立即时响应售后体系：

设置多途径的客户问题反馈渠道。客户通过联系销售、售后热线、400电话、企业微信、企业网站、当地服务站点，均能将问题反馈到公司售后服务中心，12小时响应，不耽误客户任何一天的发电!避免客户损失，也是保障客户有效还贷的措施之一。

二、规范宣传口径，成套电站配发使用手册：

光伏电站看起来组成配件不多，对于非专业的客户来说，这已经是客户花大价钱，甚至是家里最贵的“家用电器”了。负责任的光伏企业，需要给客户准备一本使用手册，帮助客户了解自己的光伏电站，多大?发多少电?质保期多久?日常维护有哪些注意事项?等等。

如上因为补贴到账和还贷时间、月发电量不同原因都能在手册上说明，约束销售人员在宣传时的口径，让终端客户放心享受光伏电站带来的收益。清清楚楚挣收益，明明白白还贷款。

三、主动回访，了解客户动态：

制定有效的客户回访制度“3天3周3月”，了解客户在光伏使用中的感受和疑问。如果回访客户是通过光伏贷建的电站，了解客户是否外出，收益和还贷是否正常。回访中，客户提出的疑问、困难，公司在能力范围内尽量协调，帮助处理。

四、运维追踪：

农村电站分布广，人工上门监测成本较高。像资海能源这样的企业，自行开发电站后台监测系统，任何一个电站出现问题，自动报警，将信息传达至网点，进行精准售后。保障电站的正常运行，是客户还贷的保证之一。

五、与银行有效沟通：

光伏企业与银行各分点建立互信与沟通，在还款前通过服务热线渠道或销售渠道，提醒客户;出现逾期，及时安排售后对接，与客户进行有效沟通，争取不因此影响客户个人信用。

个人信用与每个人的生活息息相关，国家已经对不良信用人出台一些限制和惩罚性措施，如不能在银行申请贷款业务;出行时使用公共交通工具时会受限;子女就读高级学校时受限等等。假如，一位农村居民种地需要申请银行的“助农贷”，因光伏贷逾期，产生不良信用记录，不能贷款就耽搁了一年的收成!