分布式光伏呼唤：为何保险业集体缺席？

光伏又利好了。

国家能源局新能源和可再生能源司副司长梁志鹏昨天表示，光伏补贴未来8-10年不会停。“十三五”期间，会重点发展分布式光伏，扩大分布式规模。

在政策层面得到支持的许诺以后，分布式终于可以不再当集中式电站的陪嫁丫头了。然而就目前产业发展的实际状况而来，不解决、打通几个问题阻碍，分布式恐怕还得先继续干几年粗活。

这些问题中，保险如何为分布式电站从生到死这套四处漏风的流程“扎紧裤腰”，便是关键之一。

一直以来，融资是中国光伏市场尤其是分布式发展的头号难题。作为受益稳定持久的优质投资项目，光伏电站是受到大部分投资者青睐的。但现实中，除去银行之外，行业外的许多社会资金却只能望“阳”兴叹。这并非投资者手中没钱，而在于光伏电站建设、运营与交易中问题太多，人们担忧回报，不敢投钱。

一般情况下，开发分布式光伏电站项目，需要有第三方投资介入。而对于金主们来说，如果要使项目收益得到保障，必须同时满足三个条件：

1.是开发商要提供质量可靠的系统与服务；

2.是附着的屋顶用户必须能够持续健康经营、信用稳定；

3.是必须要有保险作为项目风险管理的配套产品（由第三方提供保险效果更佳）；

这三者中，与光伏产业相适应的保险机制尚未成熟，是造成当前投资者踌躇不前的重要原因之一。

对于投资者来说，最看重的东西，无非是光伏电站长久、稳定的收益。然而就目前分布式项目的状态而言，对自身的收益却并不能给予完全的保障，这便让“收益不确定”这个风险，成了光伏业在投资端面临的最大拦路虎。

至于理由，有业内人士曾有过形象的描述：

“作为投资人，我并不知道2年以后，一场大风会不会把光伏电站都吹掉；3年以后，也不确定屋顶下的这个企业还在不在；5年以后，更不清楚届时电站的发电效率会变成什么样”。

可以看到，能否消除或者降低风险，已经成为分布式光伏能否得到融资的先决条件。而这实际上也是为保险业拓展了新的发展空间创造了机会。随着光伏行业尤其是分布式的起势，保险理应也必将在光伏产业的发展中应当扮演更重要角色。

目前，光伏领域的保险项目，基本围绕“质保”展开。一般由光伏组件生产商自行提供质保，或者通过第三方保险公司提供质保。

2012年，曾有保险企业发布了首个针对光伏组件的25年期不可撤销型保险产品。在其有效期内，一旦光伏组件企业倒闭，买方利益仍有保障。这种质量保险目前依然没有得到推广。

就整个光伏电站的寿命周期而言，组件质保只是其中一部分，单独保障组件的输出稳定等性能远远不够。行业迫切需要建立起一套覆盖技术、安装、安全、材料乃至业主变更等在内“一切险”的保险体系。这才是消除投资者顾虑，打开分布式融资水龙头的当务之急。否则，尽管背后政策的推力越来越大，可提不起裤子的分布式光伏，却连起跑的步子都迈不出去。

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分布式电站保险“难产”的原因

首先是分布式各环节推进上的“麻烦”，以及项目总量尚少等问题，都影响了保险公司开发产品的积极性。

其次是保费集中度不高。分布式光伏电站保险业务很分散，对于前期项目的保险评估投入的成本很高。即使委托第三方评估，评估费用由谁来负担也是需要解决的问题。

再次是缺少数据支持。保险人对于光伏电站的数据缺失，产品开发有一定困难。数据的缺失必然对于产品开发带来一定的困难。

最后是缺少再保险市场支持。因为海外经营该风险的再保人很少，而中国的风险与海外还有很多不一样的地方，因此本地保险公司在没有国际再保人支持的情况下，非常谨慎，不愿意多投入精力自行开发新产品。