【大咖详解】光伏企业如何玩转光伏保险？

每个行业都有风险，清洁能源技术公司也不例外。为了实现技术突破，需要使用特殊材料，或者设计新的工艺流程，创新在带来竞争力的同时也带来了一些难以预期的副作用，比如产品性能问题，或者造成业务中断等。

一、针对太阳能组件生产企业的保险方案

太阳能行业充满活力，全球化程度高，且太阳能是一种重要的可再生能源技术。全球化带动了经济增长与获取利润的巨大商机，与此同时，海外业务也带来了不同于国内业务的额外风险。来自质量、法律、监管和货币的风险，可能连同文化差异一起出现。赢得独立电厂，项目融资人，商业用户和个人消费者的信赖是具有挑战性的。为了赢得太阳能消费者最大信任，组件生产商必须具备完好的追踪纪录，稳健的财务实力，及经过证实能够达到或超越国际标准的生产能力。

不管您的商业模型是什么，您都离不开保险，也离不开一个致力于太阳能行业的专业经纪人和承保人。如果企业的风险管理包含购买太阳能组件产品的相关保险，可以帮助太阳能组件生产商规避损失，降低与消费者、供应商与经销商疏远的可能性，减少市场份额的损失和名誉的损害，同时对您的资产负债表起到了一个重要的保护作用。

对风险管理重视的公司拥有一种竞争优势，这种优势尤其体现在，当海外买家寻求财务实力强健的生意伙伴，且要求其拥有严谨的风险管理流程，以及拥有全球网络的保险经纪人和保险承保人。

稳定性，专业性和行业经验常常被认为是区别经纪人和承保人好坏的标准，风险管理理念是积累深度的行业经验，与我们的被保险人合作，寻找低本高效的保险方案，满足并超越被保险人的期望。我们设计出的一系列的太阳能组件生产商的保险解决方案以满足太阳能行业的复杂需求，使其避免潜在的诉讼威胁，额外的产品维修或更换支出，保护您的资产负债表。

保险解决方案

专注解决太阳能企业所面临的既有和潜在的风险。我们的专业技术能够量身定做保险方案以应对这个行业不断变化的风险，这些常常能提供设计新颖的承保范围。

综合责任和产品责任险

综合责任保险为太阳能组件生产商提供了广泛的保障范围，涵盖了其业务经营的很多方面。产品－完工责任保险承保生产商因产品设计或制造缺陷造成使用人遭受身体伤害或财产损失所承担的损害赔偿责任。

错误及疏漏责任保险

错误及疏漏责任保险应对由于太阳能组件的缺陷、不足或无法依照合同和契约执行其允诺的服务造成使用人遭受财务损失而应承担的损害赔偿责任。

25年期产品质量保证保险

所谓产品质量保证保险，是指承保制造商、销售商或修理商因制造、销售或修理的产品本身的质量问题而造成的致使使用者遭受的如修理、重新购置等经济损失赔偿责任的保险。这将最大程度的保护您的资产负债表。

二、针对太阳能发电系统的保险方案

欧洲债务危机，给光伏系统带来了千载难逢的机遇。一方面，光伏组件价格的大幅下降，降低了光伏发电的成本，为实现平价上网创造了条件。另一方面，《完善太阳能光伏发电上网电价政策》的出台，正式提出了中国太阳能发展的补贴机制，解决了长期以来困扰光伏发电的成本问题，吸引了大批企业投资国内光伏系统建设。

那么，投资光伏系统，从投资人、银行的视角将面临哪些风险，又该如何规避呢？

从风险的角度上来看，信用风险是无法规避的，经济风险我们可以通过一定风险管理手段来加以处理和解决。

首先我们先来了解一下光伏发电系统的基本构成：

太阳能光伏发电系统相对于其他传统的发电系统来说，最大的区别点是直接置于室外，通过结构太阳光将光能转化为电能。那么它所要承受的风险也是与传统发电系统是不同的，我们通过集团内部的资料分析以及实地走访、调研，将风险归结于如下几点：

一、电站建设过程中的风险

光伏系统建造期间所面临的工程施工风险，若发生工程事故将引起的财产损失和对第三者的法律责任；

二、主要设备的产品质量风险

光伏系统的质量和技术风险体现在：工程采购的设备和零部件的质量问题；光伏系统的设计和日常维护的技术能力；光伏系统营运期的主要设备太阳能电池组件的功率衰减大于正常范围；光伏系统运营期间的辅助设备逆变器、蓄电池、支架等的质量问题都将影响光伏系统的发电量的多少；

三、电站运行管理中的风险

光伏系统运行期间也将面临日常维护的成本、管理和技术风险；

四、自然灾害和意外事故的风险

光伏系统在建造施工和运行期间将面临台风、暴雨、冰雹、泥石流等自然灾害和火灾、爆炸等意外事故的风险；

从光伏系统的建造到正式投入运营，投资者面临上述的经济风险和信用风险均无法避免。我通过案例分享，对上述的风险点从专业的角度进行分析，并通过风险管控和风险转移的手段使得企业得以长期稳定的发展。

一、风险评估

从光伏系统建设初期介入风险管控的工作，以期达到在事故发生前降低事故发生的概率和在事故发生后将损失减少到最低限度。通过多年来积累的历史数据库和经验，并聘请具有国家资质的第三方监管单位，对光伏系统的建造商和设计者的资质和经验进行评估；并对系统主要设备的供应商、及其上游生产企业的产品质量、原材料和工艺，财务状况等进行风险管控，同时在系统完工后聘请第三方专家对系统项目进行检查验收，以及发电量进行预测；

二、保险保障

　　1.自然灾害和意外事故的保障

在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成发电系统的直接物质损坏或灭失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

自然灾害：指雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。

意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾、偷盗和爆炸。

2.机器设备保障

在保险期间内，因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：

（一）设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；

（二）工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；

（三）超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；

保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

3.设备供应商不履行质保义务或倒闭

在设备质保期内，设备供应商应当履行而未履行的质保义务，保险公司将负责赔偿相关的设备费用。

4.营业中断保障

由于第三部分的保障内容，即发生自然灾害或意外事故后，引起太阳能光伏系统的发电量减少的利润损失，由保险公司进行赔偿。

5.系统意外事故造成的业主的损失

由于系统发生意外事故，导致承载系统的主体发生损失，例如烧毁，以及导致经营停业导致的实物及财务损失，保险公司均负责赔偿。