江苏银行绿色金融引领战略转型 绿色信贷余额达629亿

近年来，江苏银行加大创新力度，初步形成了一套绿色金融产品体系。该行与IFC合作为节能减排项目提供“能效贷款”、为合同能源管理公司提供“合同能源管理公司项目贷款”。自主研究为光伏发电项目提供融资的“光伏贷”产品。

近日，中国经济网记者实地走访了江苏宜兴和扬州两地，探求江苏银行如何发展绿色金融助推绿色发展。

助力化工龙头企业可持续发展

位于江苏宜兴的灵谷化工有限公司(简称“灵谷化工”)地处太湖水上游，环境保护是一道“生命线”。公司始建于1966年，已从5000吨合成氨/年的小型氮肥企业发展到目前90万吨合成氨/年的现代化大型化工企业。

2007年，灵谷化工斥资26亿元建设大化肥一期项目，该项目集成了美国合成氨生产技术、荷兰尿素生产技术、德国脱硫脱碳技术等世界最先进的技术、装置。该项目的建成提高了能源的利用效率，煤炭有效转化率由原来的72%提高到了99%。

然而，当时灵谷化工正处于快速发展阶段，资金相对薄弱，再加上没有互保或过渡性担保等强担保措施，该公司要做那么大的项目在资金方面遇到了难题。就在此时，江苏银行介入进来，通过专业化的支撑，带着与企业“同呼吸共命运”的愿景，给予灵谷化工强有力的资金支持，灵谷化工通过项目贷款的形式，以未来建成的项目资产来作为抵押担保。

灵谷化工董事长谈福元告诉中国经济网记者，在行业不看好的情况下，江苏银行看中的是企业“技术解决节能减排”的优势。他认为，企业的发展离不开金融的支持，坚持发展的质量和效率，企业有了竞争力，才能让银行业放心放贷。

谈福元表示，产能过剩、竞争激烈的肥料市场，让很多企业都困难重重，灵谷化工却在2016年创造了2.27亿元的利润。目前灵谷化工采用多种能源综合利用技术，煤炭清洁利用属国内一流、节能优势明显。“大化肥二期项目的贷款到今年年底也可以顺利归还了。”谈福元说。

江苏银行相关负责人给出了这些数据，江苏银行通过银团贷款的方式给予了支持，灵谷化工获得52000万元银团贷款，该项目也是江苏银行与IFC合作的能效贷款典型案例。

该负责人介绍称，自2013年起，江苏银行与IFC合作开展“中国节能减排能效融资江苏项目”，聘请IFC在能效融资、水务、固废处理、碳交易等领域开展培训，共同制定市场策略，并为该行采纳赤道原则提供咨询。能效贷款风险分担项目是由江苏银行与IFC共同承担风险，向江苏省内节能项目、可再生能源项目提供融资的贷款产品。截至2017年3月末，该行能效贷款发放31笔，总投放6.25亿元。

上述负责人对中国经济网记者表示，江苏银行绿色信贷在灵谷化工项目上的成功投放，在以下三方面对该行推进绿色信贷、优化业务发展以及推动自身能力建设方面产生了积极作用：第一，通过外部银团解决了公司资金瓶颈，与企业多方面的合作增强了江苏银行与企业的粘度，企业未来的发展也将推动该行更好地发展;第二，该成功案例在当地行业内起了良好的示范效应，提升了江苏银行在当地的知名度，为该行今后的客户拓展打下了基础，铺平了道路;第三，此次与灵谷化工的成功合作，是江苏银行践行绿色信贷的有益尝试，为该行今后更好推广及优化业务提供经验参考。

创新“光伏贷”

江苏银行“光伏贷”是指该行向借款人发放的，用于建设光伏发电项目所需资金或偿还已建成光伏发电项目其他债权的固定资产贷款，以项目发电收入和国家可再生能源基金补贴收入为主要还款来源。项目范围择优重点支持并网型晶硅光伏发电项目及分布式电站。贷款金额不超过项目总投资的70%;原则上贷款期限最长不超过十年。

扬州市洁源排水有限公司是一家中型污水处理环保企业，拥有汤汪、六圩两座污水处理厂和一家自来水公司。2014年，扬州市洁源光伏发电股份有限公司承建了9.7兆瓦太阳能发电项目(中型光伏发电系统)，总投资为10856万元。其中，汤汪污水处理厂光伏电站为3.28兆瓦，六圩污水处理厂光伏电站为5.925兆瓦，自来水第一水厂光伏电站为0.495兆瓦。

中国经济网记者来到扬州市洁源排水有限公司的六圩污水处理厂，看到了水处理行业和光伏行业的创新融合。项目利用六圩污水处理厂及汤汪污水处理厂、自来水公司第一水厂内可利用的污水处理池池面，共约9.8万平方米的利用面积铺设太阳能组件，建设屋面光伏发电系统。通过对太阳能的综合利用，实现太阳能光伏发电。

记者获悉，这个项目的建成，年平均发电量约为1000万千瓦时，主要供上述三个厂区使用，余电上网。同燃煤火电站相比，每年可为国家节约标准煤3180吨，减少二氧化硫排放量298吨，二氧化氮排放量28.3吨，减少温室气体二氧化碳排放量为8608.6吨。

六圩污水处理厂相关负责人介绍说，“项目建成后节能减排明显，同时还可享受国家的度电补助，环境收益和经济效益显著。”

江苏银行扬州京杭支行行长金逻旋对中国经济网记者表示，江苏银行不仅在污水处理方面给予该企业融资，在后期的光伏项目上也给与支持，通过给予扬州市洁源光伏发电股份有限公司9.7兆瓦太阳能发电项目授信5800万元，品种为固定资产贷款，用于电站的建设运营，后期电站稳定运营，具有较好的现金流，用于归还江苏银行本金和利息。“由企业股东进行担保，贷款周期为8年，我们银行给了最优惠的利率。”金逻旋说。

据悉，2015年初，江苏银行在国内首家推出“光伏贷”，通过近2年多的发展，该行在光伏发电领域已经具有了较强的市场影响力。截至2016年末，江苏银行光伏贷款发放笔数达到67笔，发放金额近50亿元，贷款余额达到26.31亿元，累计支持光伏发电项目规模540.9兆瓦。

众所周知，光伏电站项目在建设期需要较大资金投入，江苏银行光伏贷正是针对市场需求对症下药，创新不止局限于表内贷款，更是通过并购基金、产业基金等总体融资方案，持续打造创新产品，全面支持光伏产业的发展。

江苏银行绿色金融及PPP事业部项目经理张盼透露，近期该行将推出“光伏贷2.0版”。

绿色金融的“践行者”、“创新者”

江苏银行积极贯彻落实绿色发展理念，经过这些年的不懈努力，在绿色金融领域形成行业专长，绿色金融业务取得了突飞猛进的发展。2013年末到2017年3月末，该行绿色信贷余额从65亿元增长到629亿元，对公贷款占比从1.90%增长到12.06%。

2016年初，江苏银行在总行公司部增设绿色金融与 PPP 事业部，负责全行绿色金融与 PPP 业务的推广，直接经营绿色金融与PPP重点项目，牵头环境风险管理及采纳赤道原则等工作。

江苏银行制定了全行绿色金融与 PPP 三年战略规划，发布绿色金融重点客户白名单，在贷款定价方面给予专项政策支持，优化信贷资源配置，在分行的年度KPI考核中设置了绿色信贷指标，引领全行绿色信贷发展。;此外，江苏银行与IFC合作开展“中国节能减排能效融资江苏项目”，积极拓展能效贷款风险分担项目，不断丰富绿色金融产品。

今年1月，江苏银行宣布采纳赤道原则，成为国内首家采纳赤道原则的城商行。

中国经济网记者从江苏银行了解到，该行正在多维度对接“赤道原则”，坚持创新驱动，进一步健全工作机制，提升自身能力，将环境与社会风险管理模式融入全行经营管理体系，不断丰富和完善可持续发展的转型发展新模式。

一是进一步加快推进产品创新，为客户提供多层次赤道银行金融服务。继续坚持以市场需求为导向，加快“固废贷”等绿色产品的创新研发，在低碳经济、循环经济、生态经济等领域持续探索，持续完善符合赤道原则标准的绿色金融产品体系。

二是不断建立健全环境与社会风险管理体系，协助客户做好项目环境及社会风险评估。江苏银行将继续优化完善环境与社会风险管理机制，按照赤道银行标准对高风险项目开展环境及社会风险尽职调查和项目审查。

三是持续提升自身能力，提升绿色金融服务品质。继续加强与国内外行业研究机构合作，提高赤道银行专业研究能力，引进和培养绿色金融专业人才，建立专业化服务队伍，为绿色金融发展提供人才支撑。

当前，江苏银行正在努力做发展绿色金融的带头行、示范行，为地方经济社会可持续发展做贡献。

FR：中国经济网

文章作者：华青剑